2025년, 정부가 청년의 자산 형성을 돕기 위해 내놓은 대표 정책 중 하나가 바로 청년도약계좌입니다.
재테크에 관심을 갖기 시작한 사회 초년생이라면 누구나 한 번쯤은 들어봤을 이 계좌, 과연 나에게도 해당될까요?
가입 조건부터 만기 시 수령액까지, 어떤 주의 사항이 있을지? 모든 걸 한 번에 정리해드립니다.
▶ 청년도약계좌란? 왜 해야 할까?
청년이라면 누구나 '돈을 모으기 힘들다'는 말을 실감할 겁니다. 급여의 상당 부분이 월세나 생활비로 빠져나가고, 장기적인 자산 형성은 늘 뒷전이 되기 쉽죠.
청년도약계좌는 이런 현실을 고려해 정부가 직접 돕는 제도입니다.
단순히 저축만 하는 것이 아니라, 일정 소득 조건만 충족해도 정부가 매달 보조금을 넣어주고, 세금까지 면제해줍니다.
- 5년 후 수령액이 최대 5,000만 원에 달할 수 있고,
- 이자도 비과세 혜택을 받을 수 있으며,
- 무직이나 퇴사 시에도 중단 없이 유지 가능하다는 유연성까지 갖췄습니다.
매월 꾸준히 저축할 의지만 있다면, 이보다 더 좋은 조건의 재테크 수단은 드뭅니다. 아뇨, 거의 없다고 보셔야 합니다.
청년 시기에만 가능한 기회, 지금 놓치지 마세요.
- 계좌 기간: 5년
- 납입 가능 금액: 월 최대 70만 원
- 정부 기여금: 연 소득에 따라 매월 최대 4만 원~월 4만 5천 원까지 지원
- 이자 소득 비과세 혜택 적용 가능
▶ 가입 조건 정리
그렇다면 청년도약계좌는 누가 가입할 수 있을까요? 나이, 소득, 재산 요건 등 몇 가지 충족 조건이 있습니다.
| 구분 | 조건 |
| 연령 | 가입 시 만 19세 이상 ~ 만 34세 이하 |
| 소득 | 총 급여 7,500만 원 이하 또는 종합소득 6,300만 원 이하 |
| 가구 소득 | 중위소득 180% 이하 (공적 지원 기준) |
| 재산 요건 | 대도시 3.8억, 중소도시 2.2억, 농어촌 1.3억 이하 |
※ 군 복무 기간은 나이에 포함되지 않으며, 최대 6년까지 연장 가능
특별한 이유로 이른 나이에 사업에 성공하였거나, 큰 재산을 상속/증여 받지 않았다면 대다수의 사회 초년생이 위 조건에 해당하시게 될 겁니다.(물론 고소득 전문직은 제외되겠지만요.^^)
만약, 부모님과 같이 거주하는 세대원이고, 부모님의 소득이 높으면 가입 대상자가 아닐 수 있으며, 이 경우에는 세대 분리를 정상적으로 진행(독립하시라는 겁니다!) 한 뒤 가입하시면 정상적인 가입/실행이 가능하십니다.
▶ 신청 방법과 유의사항
가입을 희망한다면 언제, 어디서 신청해야 할까요? 그리고 퇴사 등의 이유로 중단하거나 해야 한다면 어떻게 되는걸까요? 아래에서 좀 더 상세하게 알아보겠습니다.
- 신청 시기: 2024년 6월 1일부터 선착순 접수
- 신청 경로: 시중 은행 또는 청년도약계좌 전용 앱
◎ 중도 퇴사나 무직 상태에서도 유지될 수 있을까?
- 퇴사 후 무직 상태일 경우
- 납입 의무가 없으므로 본인이 원하면 계속 납입 가능하지만, 정부 기여금은 중지됨
- 소득 조건이 변경되었기 때문에 보조금은 지급되지 않지만 계좌 자체는 유지됨
- 재취업 후 납입 재개
- 다시 자격 조건을 충족하면 정부 기여금도 재개 가능
- 퇴사 전까지의 납입 내역과 계좌는 그대로 인정되므로 초기화되지 않음
- 실업급여 수령 중일 경우
- 실업급여는 근로소득이 아니므로 기여금 지급 대상이 아님
- 본인의 의지로 납입은 가능하고, 기여금 없이 이자만 적용됨
- 주의사항:
- 중도 해지 시 이자 및 정부지원금 회수 가능
- 소득 조건 변동 시 기여금이 줄어들 수 있음
- 기초생활수급자나 차상위계층은 별도 우대 지원
중요한 포인트는 개설일 기준 5년 안에 60회 납입을 해야 한다는 점입니다.
5년을 넘겨 61번째 달부턴 납입 자체가 불가능하며, 좀 더 쉽게 설명드리면 가급적 퇴사 없이 5년 동안 근속을 유지하며 60회의 납입을 하는게 가장 크게 지원금과 혜택을 받을 수 있는 것이란 거죠.
이 부분은 분명히 참고하셔야 되는 부분입니다.
▶ 수령액 시뮬레이션
그렇다면 가입한 뒤, 꾸준히 투자한다면 실제로 얼마나 모을 수 있을까요?
월 납입액과 정부지원금을 기준으로 예시 시뮬레이션을 준비했습니다.
| 월 납입액 | 정부지원 | 예상이자 (연 4%) | 5년 후 수령액 |
| 40만 원 | 月 20,000원 × 60개월 = 120만 원 | 약 260만 원 | 약 2,660만 원 |
| 50만 원 | 月 30,000원 × 60개월 = 180만 원 | 약 330만 원 | 약 3,480만 원 |
| 70만 원 | 月 45,000원 × 60개월 = 270만 원 | 약 450만 원 | 약 4,920만 원 |
※ 이자는 복리 추정, 정부 기여금은 최대 지원 기준으로 계산
※ 실제 수령액은 금리 변동 및 세금 적용 여부에 따라 차이 발생 가능
최대 수치로 진행한다는 가정하에 약 5,000만원을 모을 수 있으며, 원금은 4,200만원 가량의 투자를 진행하게 됩니다. 결과적으로는 약 18% 정도의 수익률로 생각하심 될 것 같습니다.
굉장히 안정적인 적금이 이 정도 수익률이란거, 정말 대단하죠?
▶ 마무리 멘트
청년 도약의 발판이 되어줄 이 계좌, 여러분의 미래에 든든한 씨앗이 될 수 있습니다.
재테크 지식이나 주식/ETF 등의 공격적인 투자나 지식이 없다는 가정하에,
단순히 저축만 하면서 정부 지원과 세제 혜택까지 챙길 수 있는 절호의 기회죠. 가입 조건과 혜택을 꼼꼼히 따져보고, 나에게 맞는 재테크 수단으로 꼭 활용해보세요!
# 본 포스팅은 특정 금융상품의 투자 권유를 목적으로 하지 않으며, 투자에 대한 최종 판단과 책임은 투자자 본인에게 있습니다. 작성 시점의 정보를 기반으로 하였으며, 시장 상황에 따라 내용은 변경될 수 있습니다.
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