🏷️ SCHD vs S&P500 vs QQQ 시뮬레이션 결과! 장기 투자 시 이런 효과가?

미국 ETF 투자에 관심을 가지고 계신 분들이라면, '얼마나 벌 수 있을까?'라는 생각 한 번쯤은 해보셨을 겁니다.

오늘은 많은 투자자들이 주목하는 SCHD, S&P500, QQQ 세 가지 ETF를 대상으로 월 50만 원씩 5년부터 30년까지 투자했을 때 예상되는 수익을 시뮬레이션해 보겠습니다.

물론 실제 시장은 변동성이 있기 때문에 100% 정확하지는 않지만, 과거 수익률과 배당률을 기반으로 참고할 수 있는 가이드를 제공해 드리려고 합니다.

해당 결과로 정확한 시물레이션 정보를 얻기 보다는 각 ETF에 장기적인 투자를 진행하였을 경우의 매력을 판단하시라는 뜻에서 정보를 제공합니다.

 

▶ 과거 수익률 안내

먼저 각 ETF의 과거 13년간 연도별 실제 수익률입니다. 이를 통해 각 ETF의 변동성과 특성을 좀 더 구체적으로 확인할 수 있습니다. 저희가 미국 시장에 투자하는 근본적인 이유. 역사적으로 장기 투자를 할 경우, 결과적으로 우상향하며 기대 이상의 수익을 올릴 수 있는 것을 확인할 수 있습니다.(※ 주가 상승률과 배당률이 모두 반영된 수익률입니다.)

연도	SCHD 총수익률 (%)	S&P 500 총수익률 (%)	QQQ 총수익률 (%)
2011	5.22	2.11	2.45
2012	9.76	16	15.87
2013	30.44	32.39	33.44
2014	12.05	13.69	19.74
2015	-0.5	1.38	8.9
2016	17.98	11.96	9.48
2017	20.21	21.83	31.74
2018	-5.91	-4.38	-0.96
2019	29.02	31.49	37.83
2020	14.49	18.4	47.57
2021	29.37	28.71	26.81
2022	-3.34	-18.11	-33.07
2023	4.14	26.29	53.79

 

▶ 시뮬레이션 기준 설정

위 수익률을 기반으로 시뮬레이션 기준을 설정하였습니다.

# 월 투자 금액: 50만 원

  ㄴ 투자 기간: 5년 / 10년 / 15년 / 20년 / 30년

# 과거 수익률 참고:

  ㄴ  SCHD: 최근 10년 평균 약 10.77% / 수익률 가정 : 10%

  ㄴ S&P500: 장기 평균 약 9.8% / 수익률 가정 : 9%

  ㄴ QQQ: 최근 30년 평균 약 13.81% / 수익률 가정 : 12%

# 복리 계산 방식: 월 복리 적용

# 세금 및 수수료: 제외 (참고용 시뮬레이션)

 

▶ 시뮬레이션 결과 (5년 단위)투자 기간

투자 기간	SCHD (10%)	S&P500 (9%)	QQQ (12%)
5년	약 3,900만 원	약 3,800만 원	약 4,100만 원
10년	약 8,300만 원	약 7,800만 원	약 9,200만 원
15년	약 1억 4,200만 원	약 1억 2,700만 원	약 1억 6,800만 원
20년	약 2억 2,700만 원	약 1억 9,900만 원	약 3억 1,300만 원
30년	약 5억 6,800만 원	약 4억 1,300만 원	약 8억 9,400만 원

 

기준: 매월 50만 원 투자, 세금/수수료 제외, 월 복리 계산

투자 원금 : 약 1억 8,000만원(30년 기준)

 

▶ 결론 요약 및 마무리

투자자 유형	추천 ETF	이유
보수적 투자자	SCHD	배당 중심, 상대적 안정성
중립적 투자자	S&P 500	시장 전체에 분산 투자, 역사적 안정성
공격적 투자자	QQQ	고성장 기술주, 높은 수익률 기대

 

어떤 ETF를 투자하더라도, 장기 투자를 진행한다면, 투자 원금 대비 훨씬 높은 수익을 얻을 수 있음을 확인할 수 있었습니다. 다만, SCHD는 배당을 통한 현금 흐름이 가능하고, S&P500은 미국 경제 전체에 대한 분산, QQQ는 고성장 섹터를 담고 있다는 점에서 각자의 강점이 분명합니다.

 

ETF 투자는 단순히 수익률만 보는 것이 아니라, 자신의 투자 성향과 목표에 맞게 전략을 세우는 것이 가장 중요합니다. 각 ETF의 특징을 감안하여 투자하시거나 적절한 비율로 분배를 하시길 권장드립니다.

 

이번 글에서는 과거 데이터를 기반으로 간단한 시뮬레이션을 통해, 각 ETF의 특성과 기대 수익을 정리했습니다.

다만, 개인의 상황과 투자 환경은 모두가 틀리기에, 위와 같은 시뮬레이션 정보는 이상적인 상황에서의 결과값 임을 꼭 참고해 주십시오.