몇 년 전부터 배당 성장 ETF라는 이름으로 화제를 모은 SCHD는, 실제로 안정적인 배당을 통해 현금 흐름을 희망하거나 장기 투자로 복리 혜택을 극대화 하려는 사람들 모두에게 사랑받는 ETF입니다.
하지만, 너무 오랜 시간 언급되고 주가도 많이 오른 ETF이기 때문에 지금 매수해도 괜찮은지에 대한 고민이 많을 수 있다고 생각했습니다. 이에, SCHD에 대해 좀 더 심화된 정보를 작성해봤으니 참고하여 향후 투자에 도움이 되셨으면 합니다.
▶ SCHD의 특징과 장단점
미국 배당 성장 ETF의 대표주자 SCHD(Schwab U.S. Dividend Equity ETF)
# 장점
o 안정적인 대형 배당주 위주 포트폴리오
o S&P500 이상의 배당 수익률 (최근 3~4% 수준)
o 연 평균 약 12~13% 배당 성장률
- 매년 배당금을 꾸준히 인상해온 이력
- SCHD의 가장 매력적인 포인트입니다. 장기 투자 시, 고려해야 하는 사항이오니 꼭 체크하고 넘어가세요!
o 운용 보수 0.06%로 매우 저렴
# 단점
o 기술주 비중이 낮아 성장주 랠리에는 소외될 수 있음
o 경기 침체 시 대형 배당주도 타격을 받을 수 있음
▶ SCHD 주요 보유 종목 (상위 10종)
SCHD가 투자하는 종목에 대하여 좀 더 상세하게 안내 드립니다. 이름을 들으면 알법한 미국 기업들이 주를 이루고 있으며 특히 오랜 시간 배당이 끊기지 않는 기업들만 종목으로 담고 있습니다. 매년 본인들의 기준에 충족되지 않는 기업은 투자 포트폴리오에서 제거하며 종목 리밸런싱을 하고 있기 때문에 배당 안정성을 유지하는 걸로도 유명합니다.
| 종목명 | 티커 | 포트폴리오 비중 (%) | 요약 설명 |
| Verizon Communications | VZ | 4.39 | 미국 최대 통신사, 5G 인프라 주도 |
| Coca-Cola Co | KO | 4.34 | 세계적 음료 기업, 코카콜라 브랜드 |
| Altria Group | MO | 4.3 | 미국 최대 담배 제조사, 말보로 브랜드 |
| ConocoPhillips | COP | 4.3 | 미국 대형 석유·가스 에너지 기업 |
| Lockheed Martin | LMT | 4.26 | 세계 1위 방산 기업, 전투기 F-35 생산 |
| Home Depot | HD | 4.05 | 미국 최대 건축·인테리어 자재 유통 기업 |
| Cisco Systems | CSCO | 4.03 | 글로벌 네트워크 장비 및 IT 솔루션 기업 |
| Chevron Corp | CVX | 3.96 | 미국 2위 에너지 기업, 정유·석유 가스 |
| Texas Instruments | TXN | 3.8 | 반도체, 아날로그 칩 전문 기업 |
| AbbVie Inc | ABBV | 3.76 | 제약·바이오 대형 기업, 면역·항암제 |
▶ 지금 사도 괜찮을까?
고점 논란이 있을 수 있지만, 배당 성장과 장기 우상향 트렌드를 고려하면 지금 시작해도 충분히 매력적 입니다.
특히, 아래와 같은 사람들에게 적합하다고 볼 수 있습니다.
# 은퇴자 및 보수적인 투자자
o 거치식으로 투자한 뒤 현금 흐름 확보
o 성장하는 배당 성장률로 년도별 물가 상승률 이상의 배당 성장 기대
o 리스크를 두기 보다는 자산을 지키는게 중요한 사람들에게 적합
# 젊은 투자자 및 자녀
o 장기 복리 효과로 자산 확대 극대화
o 사회 생활을 시작하는 초년생이 S&P 500과 적절한 배분 비율로 시작하기에 적합
o 10년 단위의 증여세 한도까지 자녀 증여 이후의 투자처로 적합 : 실제 제가 이렇게 자녀 증여/투자 진행 중에 있습니다. 자녀들이 경제적인 자유를 얻었으면 하는 마음... ^^
▶ 거치식 vs 적립식, 어떤 방식의 투자가 좋을까?
# 거치식
o 큰 금액을 일시에 투자해 복리 효과를 극대화
o 큰 돈이 한번에 들어가고 투자금을 회수해야 할 수 있기 때문에, 심리적 부담이 있을 수 있음
# 적립식
o 시장 변동을 분산해 리스크 완화
o 부담 없이 시작 가능
# 전략 추천
o 여유 자금이 있다면 1차적인 현금 흐름과 2차적인 복리 혜택을 위하여 거치 + 적립 혼합.
- 배당 재투자를 충분히 실행하며 복리 혜택을 누리는 방향
o 부담된다면 저비용 적립식부터 시작
- 복리의 마법을 믿고, 시간에 수익률을 맡기는 방향
▶ 투자시뮬레이션 (거치 vs 적립)
# 거치식 (1억 원 일시 투자 가정)
배당 수익 증가 예상 (배당 성장률 7%로 보수적 반영 / 배당 재투자 없음)
| 투자 기간 | 연간 배당금 (원) | 월간 배당금 (원) |
| 1년 | 3,500,000 | 291,667 |
| 5년 | 4,605,000 | 383,750 |
| 10년 | 6,473,000 | 539,417 |
| 15년 | 9,103,000 | 758,583 |
| 20년 | 12,798,000 | 1,066,500 |
| 25년 | 17,998,000 | 1,499,833 |
| 30년 | 25,309,000 | 2,109,083 |
↑ 단순 배당 성장률 만으로도 물가 인상률을 커버 할 수 있음을 확인할 수 있습니다.
# 적립식 (월 50만원투자) : 복리 효과 극대화 체크를 위하여, 배당 재투자 가정
| 투자 기간(년) | 투자 원금(원) | 누적 자산(원) | 연간 배당금(원) | 월간 배당금(원) |
| 1년 | 6,000,000 | 6,300,000 | 220,500 | 18,375 |
| 5년 | 30,000,000 | 39,000,000 | 1,365,000 | 113,750 |
| 10년 | 60,000,000 | 100,000,000 | 3,500,000 | 291,667 |
| 15년 | 90,000,000 | 190,000,000 | 6,650,000 | 554,167 |
| 20년 | 120,000,000 | 320,000,000 | 11,200,000 | 933,333 |
| 25년 | 150,000,000 | 500,000,000 | 17,500,000 | 1,458,333 |
| 30년 | 180,000,000 | 750,000,000 | 26,250,000 | 2,187,500 |
↑ 이상적인 시뮬레이션이지만, 사회 초년생 or 자녀 기준으로 20년 이상 투자 시, 월배당 100만원 가량을 맞출 수 있어 안정적인 노년이나 성년 이후의 풍족한 삶의 경험을 물려줄 가능성이 있습니다.
▶ 보너스 정보 - 한국형 SCHD 대안
혹시, 미국 직접 투자에 거부감이 있으신가요? 아니면 절세 효과를 위하여 ISA 계좌나 연금저축펀드에서 미국 ETF 투자를 고민 중이신가요? 아래에 한국에 상장된 국내 ETF를 소개 시켜 드리오니 함께 참고해 보세요.
한국형 SCHD 대안 ETF 3종
| ETF명 | 운용사 | 특징 |
| ACE 미국배당다우존스 | 한국투자신탁운용 | 저비용으로 미국 고배당 다우존스 지수에 투자, 소액 투자 가능 |
| SOL 미국배당다우존스 | 신한자산운용 | 다우존스 고배당 30종목에 집중, 안정적 배당 수익 추구 |
| TIGER 미국배당다우존스 | 미래에셋자산운용 | 거래량과 인지도가 높아 유동성이 좋고, 장기 투자에 적합 |
해당 내용은 추후 별도 포스팅에서 더 자세히 다룰 예정이니 기대해 주세요!
SCHD! 지금 당장 거치식이 부담스럽다면, 적립식으로 부담 없이 시작해 보십시오.
안정 지향 투자자 분들께는 언제나 좋은 선택이 될 것입니다.
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